1、首先我们挑选一个银行的分期手续费图表来做例子，下面以中国银行为例。（分期手续费会让我们误以为是分期利率，实际这个并不是信用卡的分期利率）
2、我们用一万元分期金额，分期一年期进行计算。
一年期就是12个月，分期手续费是7.2%，对应的手续费是720元，这里记住，我们分期一年等于出了720元的利息（这还不考虑这个利息是提前支付带来的轻微利息损失）
3、因为分期后还款是每月还相同的本金，这里我们就按等额本金来计算。用房贷计算器填写一年期，1万元，利率7.2%，计算结果实际只用负担390元利息。
4、那么我们再用房贷计算器计算一下要付720元利息，需要的利率是多少？竟然发现13.3%的分期利率才会支付720的利息。
5、为什么会这样，原因就在于银行分期的手续费是按照你总的本金计算的，但是当你第一个月还了一部分本金后，他还按全额本金就算利息，那么最终我们承担的实际分期利率就会比他们说的高很多，这也就是为什么银行那么希望大家分期的原因，也是银行为什么那么赚钱的原因。